据央行统计数据，2025年二季度末，人民币房地产贷款余额53.33万亿元，同比增长0.4%，增速比上年末高0.6个百分点，上半年增加4166亿元。其中，房地产开发贷款余额13.81万亿元，同比增长0.3%，上半年增加2926亿元。个人住房贷款余额37.74万亿元，同比下降0.1%，增速比上年末高1.2个百分点，上半年增加510亿元。
从数据来看，今年上半年房地产贷款余额是在增长的，但主要是开发贷有所增长，个人住房贷款余额同比仍是在下降的。那为何个人住房贷款会下降？
要知道，当下还是在低首付的背景下，房贷还是在下降。按常理，首付比例降低了，购房者买房的时候需要借入更多的房贷才是。而如今房贷仍在下降，其中很重要也是最直接的原因就是房地产市场的销售额下降了。
据国家统计局发布的数据，2025年1-6月份，新建商品房销售面积45851万平方米，同比下降3.5%；其中住宅销售面积下降3.7%。新建商品房销售额44241亿元，下降5.5%；其中住宅销售额下降5.2%。
今年上半年新建商品房的销售额在下降，新建住宅的销售额下降的幅度更大。虽然没有二手房的销售额数据，但是从整体市场的感受来看，二手房的销售额大概率也是好不了哪里去。
很显然，商品房销售额下降会导致新增房贷的减少，毕竟绝大多数人买房都是需要按揭贷款的。
那么要继续去挖掘原因，主要还有以下几点：
一是新增住房需求在减少。随着人口进入负增长及城镇化进程放缓，过去的享受到的人口红利也会减弱，新增的住房需求会减少，也会改变大家对后市的预期，这是近几年住房市场成交量减少的一个重要原因。
二是房地产市场调整阶段未结束，市场的信心仍比较脆弱。虽然说房地产市场已经调整一段时间，但是市场信心仍是比较脆弱的，稍有风吹草动，市场就会陷入较为悲观的情绪之中，这也会影响成交的。
三是受经济环境的影响，仍然有人在提前还房贷。最近这方面的数据不好找，但是从房贷整体数据的变化来看，仍是有人在提前还房贷的。由于一些人对未来不确定性的担忧，而手上的资金又没有更好的收益渠道，选择提前还房贷也是情理之中的事情。
当然，除了以上分析的原因，还有其他的一些人原，比如说年轻人对房子观念的改变等等，这些都是潜移默化的影响房地产市场的发展。不过对于当下的情形，还是要尽快想办法提振市场的信心。
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